房贷收缩了车贷也严了

    买车贷款须有深圳物业

    本报记者胡佩霞实习生王益民

    由于不愿卖股票，李小姐准备贷款10万元买车。她在一家网络公司工作，自己月入已过万元，也没有任何银行负债，本以为贷10万元没问题，结果却出人意料——车行要求出示深圳房产证明。李小姐的房产是军产房，车行不认，要求她提供一个深户有房产的人做担保。

    据悉，目前深圳的车贷政策较两年前严了很多，最突出的变化就是无论通过哪种渠道贷款买车，都必须拥有一套深圳物业。而且银行的信用审核明显加强，有三次逾期还款记录，基本上就贷不到款了。

    买车贷款有三条路径

    2003年之前，曾一度辉煌的车贷险，由于对贷款人审核不严，大量银行呆账必须由保险公司全额承担，导致有些保险公司为此形成上亿元烂账，因此绝大多数保险公司都叫停了车贷险。2005年，保监会发文要求各家公司谨慎经营车贷险，并要求车贷险损失，银行必须承担10％。这一规定全面提升并规范了车贷险发放门槛。

    记者了解到，深圳市民买车贷款共有三种渠道：第一，通过在保险公司购买车贷险，就可去银行贷款。我市目前只有两家保险公司销售车贷险，一家是太平洋财产险深圳分公司，另一家是安邦保险深圳分公司。第二，直接到汽车生产商开办的汽车金融公司贷款。目前通用汽车金融公司、福特汽车金融公司、大众汽车金融公司均可通过深圳4S专卖店，向车主发放贷款。第三，让担保公司提供担保，再到银行贷款。在深圳车贷份额中，汽车金融公司比例最大，车贷险渠道第二，第三是担保公司。

    记者从太平洋产险深圳分公司、车行及担保公司采访获悉，三种渠道车贷上限均是净车价的七成。比如，一辆车的不包牌价格是28万，车主最多能贷款19.6万元，太平洋产险车贷险不仅有每月300台的规模控制，而且规定了贷款上限额度为50万元。

    在深有房成为必要条件

    记者注意到，在深圳贷款买车，买家是不是深户并不重要，倒是买家是否在深圳有物业成为必不可少的条件。杨先生告诉记者，即使是按揭房也没有关系，但没有规范用地审批的集资房、自建房以及军产房就不能算数了，因为这些房子不能转让和拍卖。

    如果贷款人无深圳物业，那就要求贷款人提供深户且有物业者做担保，之后才能办理车贷险手续。杨先生表示，为了证实贷款人提供信息的准确性，现在保险公司要求每一单车贷险都要上门接收贷款人资料，同时也会借机了解贷款人的住房信息及家庭收入情况。

    除必有深圳物业的要求外，保险公司还要求一个人或家庭的月收入应是家庭负债的一倍以上。如，一个家庭每月房贷2000元、车贷2000元，那么其个人或家庭月收入必须达到8000元以上。流动性较大的职业，比如二手房经纪、汽车维修、家庭装修业从业人员想贷款买车，一般都会要求深户担保。昨日，中科智担保公司的一位李姓业务员告诉记者，提供车贷担保，必须有房产证明，同时个人月收入至少要达到6000元，还得达到车贷月供的2倍。

    三次逾期还款记录贷款难

    在贷款险很红火的时候，只要有一个收入证明和身份证复印件，就可以到保险公司轻松获得车贷险，银行只要看到车贷险合同就放款。现在不仅保险公司审核严了，银行审核也很严。

    银行会查阅每个贷款人的信用记录，若发现有三次逾期贷款，或者出现信用卡透支止付等情形，就不放贷了。而且，每一笔车贷款都由银行直接打入车行户头，要想用车贷炒股很难。昨日记者从深圳市标远4S店获悉，通用金融公司是用自己的钱来贷款，审批比银行还要严格，如客户有银行逾期还款记录，就很难申请到贷款。除此之外，贷款人月收入越高，审批得就越快。