今年以来，稍有回暖迹象的汽车贷款市场，面临着更加激烈的竞争。租赁公司、担保公司等加快了涉足步伐，加上汽车金融公司的天然优势，银行车贷业务正遭遇“诸侯混战”。

    银行纷纷谨慎“回头” 银行8成5年车贷成主流

    对房贷业务前景的谨慎看好，促使银行纷纷重新“捡起”车贷业务。前不久，建设银行在沪与东昌、永达等汽车经销商建立合作关系，率先推出“先购车后贷款”新模式，允许客户在车辆上牌手续完成后的20个工作日内，以所购车辆作抵押，提出个人汽车贷款申请。此种模式手续简便、费用较低，完成购车手续所花费的时间最短。

    之前，中国银行更高调推出“车贷宝”，客户可享受最高贷款比例80％、最长贷款期限5年、最低下浮10％的贷款利率等优惠。各银行随之纷降门槛，8成5年车贷成为主流，目标一致瞄向还款能力强、职业稳定的优质客户。

    某银行人士表示，银行之所以“回头”发展车贷业务，是因为认识到车贷业务风险并非不能控制。2004年10月，银行车贷最红火时，全国车贷达1833亿元，曾出现坏账1000亿元。但被视作车贷成功“样板”的深发展，近年一直没有间断业务，占沪上车贷新增量份额已近65%，不良率控制在0.5%以下。

    虽然国内车贷占比远低于国外，按揭贷款意识严重不足，但这恰恰使银行看到车贷业务的前景。尤其今年车贷市场更是回暖，成为推动银行其他消费贷款增长的主要因素之一。另外，加息使车贷利率上调，汽车消费有所冷清，但车贷比例却略有上升。

    汽车金融公司“深耕细作”

    业内人士称，目前汽车消费主力军之一是年轻人，月收入超过3000元，消费行为前卫，不仅有较强购车欲望，且接受透支消费观念。该群体逐渐成为主流消费对象，将带动汽车按揭贷款比例上升。正因为此，汽车金融公司一直在中国市场“深耕细作”，几乎每家跨国汽车巨头都在华设立汽车金融公司。前几年银行车贷业务“走麦城”，被汽车金融公司迅速填补市场空白。有消息称，截至今年一季度，上汽通用汽车金融公司共有8万多辆汽车办理了贷款，较去年底增长1.3万辆。

    租赁担保业欲“分食”车贷蛋糕 融资租赁“叫板”商业银行

    车贷业务同时被租赁公司、担保公司看好。业内人士称，汽车消费信贷、汽车租赁、汽车融资租赁是汽车金融服务的主要组成，国内很少应用融资租赁。融资租赁可以填补银行贷款一个空白。融资租赁是一种“租买”方式，企业也可办理，而目前企业几乎无法申请到银行提供的汽车按揭贷款。对企业来说，融资租赁另一优势是租赁发票直接加入企业运营成本，加速折旧，租金平均摊薄，获得节税的好处。

    据了解，融资租赁已在沪上“叫板”商业银行，融联租赁公司与永达汽车销售公司、华夏银行率先推出个人购车租买消费服务，分期付款的最长年限达10年。今年3月，日资背景的日新租赁公司也加入行列。日新租赁相关人士称，达成“租买”意向的已有100多辆汽车，客户主要是白领和小企业主。

    记者注意到，汽车金融公司与商业银行相比，手续简便，总费用成本低。租赁公司也把银行车贷作为参照对象，“租买”甚至可以选择“零首付”。牌照、保险、购置税、汽车装潢等其他购车费用也能分期付款，户籍还不限制上海。

    “租买”消费的担保方式包括存款保证、信用评级、财产担保、互相担保等。但据日新租赁相关人士称，对公务员的“租买”手续较简便，可不需要进行房产担保等。

    担保公司“参战”利率是最大卖点

    与此同时，担保公司也打算参与汽车金融市场“诸侯混战”。据悉，年内一家以汽车信贷为主题的“汽车生活广场”将在上海开业，由一家国际知名财团背景的担保公司“牵线”，以“较基准利率下浮10％”的利率为最大卖点。此外，租赁公司和担保公司还看上了二手车贷款服务，这在国内还属空白。

    业内人士表示，银行车贷还是有一定优势，如利率低。汽车金融公司、租赁公司等参与汽车金融服务，在资金成本上相对较高。汽车金融公司的贷款服务，还受到购买车辆的品牌限制。