出了事故去维修的车辆想拿到全额赔付很难。本报讯 （记者陈海英摄影报道）新车上路前上牌、交保险，这些都是消费者必须完成的任务。现在大多数4S店实行全包服务，这些琐碎事情不用车主东奔西走，特别是交保险，更有保险公司工作人员定点办公。在4S店买辆车，所有手续也都可以不出门就办妥。

    然而，这交钱容易取钱难，最近记者调查发现，很多消费者对目前的保险理赔难感到无奈。拖时间、减少赔偿、全赔难上加难等问题都困扰着消费者。

    案例：

    维修800元 只赔400元

    王先生于2006年年底购买了一辆别克凯越，并于当年在佛山某大保险公司购买了全保。今年3月份一次外出，郭先生发现自己的车尾有个刻痕。王先生立即与保险公司联系，获得投保的保险公司同意后向交警部门立案。王先生把车开到保险公司指定的维修厂维修，维修费用将近800元，保险公司要求王先生自己先垫付。

    维修完成后，王先生拿着维修厂开出的维修单据向保险公司要求支付赔偿费用，结果被保险公司以各种借口拖延付款日期，一直拖了近两个月，才通知他前去办理赔偿手续。王先生到了保险公司之后，对方却提出不能照单全赔，只赔一半也就是400元，王先生质问理由，对方提出王先生没有找出事故的肇事者，所以只能赔一半，但此前保险公司从未告诉过车主相关的条例。

    王先生对此很气愤，购保前后保险公司的态度截然不同，理赔过程也相当繁琐。他感叹，即便买了全保要获得全赔也很难。

    调查：

    汽车理赔市场问题仍不少

    为了解汽车保险理赔市场的最新动态，记者近期作出了深入调查，发现了以下一些现象。

    现象1：定损随意性大

    分析：缺第三方定损机构

    定损是保险理赔的第一步，只有确定了损失额度，保险公司才可以参照标准进行赔偿。然而现实中的状况是定损价格的随意性太大。据了解，目前，汽车在驾驶中发生事故之后，通常是由保险公司进行现场勘查和定损。“自己的损失自己定，车主的利益当然不会是首先考虑的。”顺德一位曾经发生过事故的车主介绍，他的车去年发生事故后，维修费用花费1万多元，而保险公司定损额为5000多元。

    记者在调查中发现，现在市场上还没有专业的第三方定损机构。车辆事故发生后，都是保险公司自己派出工作人员现场勘验、定损。有业务员说，其实他们也希望能够尽早成立一个独立的第三方定损中心。但是记者了解到，目前的市场操作模式距离第三方定损还很遥远。

    现象2：理赔过程漫长

    分析：保险公司以各理由拖付

    记者调查采访中，很多车主向记者反映，事故发生后通常要等待很长的时间才能获赔。首先是勘查，事故发生后，车主往往要等待很长时间才能等到勘查人员到达现场。不过很多车主表示，最让人难以接受的还是赔付过程的漫长。

    事故发生之后，大部分保险公司通常都是要求车主自行先垫付维修费用，然后再由车主凭着维修厂开具的凭据到保险公司获得理赔。

    佛山某保险公司一位中层人士廖先生解释说，按照《保险法》的规定，通常是根据赔偿的金额不等而有一个约定的赔偿日期。比如，赔偿在5000元以下的是在多少个工作日内完成，金额在1万元以上的又是在多少个工作日内赔偿等。所以他认为，投保的车主通常并不了解理赔的过程和规定，才会产生“投保容易理赔难”的埋怨情绪。

    不过，记者了解到的情况并非完全如此，有车主向记者透露，保险公司经常能提出一些投保人之前从没听说过的理由来延迟赔付日期，一些金额较小的车主被拖延一两个月的事情不足为奇，金额大的被拖一年半载也常有。业内人士表示，按照规定的理赔日期去执行的并不多。

    现象3：全赔难上加难

    分析：维修方式存争议

    全赔难是现在车主对汽车保险争论最热的焦点。记者在调查中发现，全赔难的责任不全在保险公司，车主方面也有很多对政策、合同误读的情况。

    现实中，很多投保人为安全起见，选择购买全保，车损险、第三者责任险、不计免赔、玻璃险、盗抢险等，他们以为一旦出现事故就能获得保险公司的全部赔偿。事实上，他们忽略了保险公司的一些条款。因为按照有关规定，并不是所有事故的费用都是保险公司赔偿，还有一些“免责”性质的条款是保护保险公司利益的。比如事故发生后，交警动用拖车产生了施救费，而保险公司规定事故车辆还能正常开动所产生的救援费不予赔偿。出现这种情况在于车主对保险条款不熟悉或者误读。

    另外一个原因在选择维修厂上。通常来说，保险公司定损之后，会指定车主到某一家汽车维修厂进行维修。保险公司方面人士透露，这些维修厂都是国家认定的正规一类二类汽车维修企业。而有时车主会要求到自己汽车品牌的4S店进行维修。这样就可能出现指定维修厂给出的费用和车主要去的维修厂费用存在差别。

    还有一种情况是对维修方式的争议。车辆受损后，保险公司给出的维修方案是修复，而投保人可能会提出要求更换新配件，这中间也会产生维修费用的差异，而保险公司往往按照自己认定的方案赔付。

    保险公司与4S店关系微妙

    保险公司不愿意指定4S店？

    原因很简单，4S店投入很大，成本高，一般维修的零配件多来自汽车原厂，质量更有保证，维修费用也便高于一般维修企业。保险公司指定4S店维修意味着赔付增多。

    保险公司为何不能离开汽车4S店呢？

    记者调查得知，保险公司汽车保险业务的开展，很大程度上依赖于4S店。一般保险公司都会在汽车销售公司设立保险代办点，甚至干脆由汽车销售公司代办保险。于是一些4S店便乘机承揽业务，要求成为保险公司维修业务的指定厂家。

    实际中，保险公司和汽车销售商依然难舍难分，因为相互依存的利益关系。保险公司离不开汽车销售公司，他们的业务开展需要汽车公司；汽车销售公司需要保险公司，通过成为保险公司的指定维修点，能为4S店带来更多的维修业务量，所以，利益决定关系。